民間貸款,民間低利小額貸款,民間信用貸款,民間貸款有什麼保障嗎,民間貸款有協商過可以申請嗎?

讀者提問：

我今年28歲，有一個明年即將結婚的男友。我男友30歲，明年博士畢業，雖然他也有想繼續出國發展的打算，但既然要結婚，雙方家長也建議我們考慮買房子，同時願意出約共計200萬的頭期款。但我們算算目前房價這麼高，在北部買房真的很有壓力。也有朋友建議租房子就好，但父母一直說付租金不如付房貸。我們目前收入還不算穩定，到底該租房子還是買房子呢？

子房觀點：

對於年輕一族，我認為買房子或租房子這件事情，考量的是人生的「機會成本」。

房價是相對的。房市景氣的時候，還是有機會找到便宜的房子；房市不景氣的時候，還是有很貴的地區。但不管怎麼說，房子對一般民眾來說，都是一項高金額的購買行為。

因此，該租房子還是買房子，首先要決定的是，要不要在現階段做這樣的購買行為。

以我們到某風景勝地騎腳踏車為例，你可以選擇在當地租腳踏車來騎，雖然騎起來可能不是最舒服，但也可以短暫享受單車悠遊的快樂。你也可以選擇運自己買的高級腳踏車過去騎，甚至從家裡一路騎到目的地，但是得沿路小心照顧你的愛車，或者為了到目的地忍受騎一段艱苦的路程。因此，若堅持騎自己買的腳踏車，最後可能大部分時間都在附近某固定風景區域騎車。

同樣的，在人生的旅程中，你可以選擇到很多城市體驗不同工作與生活，這個時候「房子」不是主角，當地工作生活體驗才是主角，所以在預算有限的情況下，其實租房子就可以了。但如果你決定在某城市長住，買一個喜愛的房子，搭配自己喜愛的裝潢設備，這時候「房子」成為主角，但你的生活可能也就此「落地生根」。因此，才會進一步有學區、通勤、社區關係等等考量。

先把「人生居住遷徙選擇權」掌握在自己手中，不要為了「付租金還是付房貸」的數學問題決定買房子，這是我第一個建議。

但是，數學還是可以解釋人生的「機會成本」。

比如說，一棟價值1000萬的房子，自備款200萬，貸款800萬，貸20年。若以 3%年利率計算，每月本利攤還要負擔約4.4萬。等於夫妻兩人總月收入最好在10萬以上，否則未來生活會很辛苦。

但是，200萬也可以去國外發展，爭取國際研究工作，也許有取得國際高水準薪資的機會。

若以價值1000萬的房子住宅租金報酬率2.5%計算，租金每月只要2萬。比較原本每月4.4萬的要繳的房貸，每月可以多出將近2.4萬元拿去投資自己，這樣的發展也可能爭取更好的工作，更好的所得。

寧可「有錢沒房」，也不要「有房沒錢」，這是我的第二個建議。

第三個建議可以從置產行為來看：

人生很多東西是用買的。有些買了可以保值，比如房地產、金飾珠寶、名錶等，有些買了只會漸漸折舊，比如汽車、3C用品等。

但人生很多東西是不能用買的，比如親情、朋友關係等。你可能為了買房搬到偏遠郊區，無法常常與年邁父母互動；你可能為了買房搬到新興重劃區，離開了以往幾乎每隔兩三天就一起吃飯的好友。

房地產這東西，如果觀念與眼光正確，的確買房自住可以保值又增值。但是要想想的是，即使未來賺到了錢，會不會現在失去了什麼？

對年輕人來說要思考的是，有哪些事，現在不做，即使以後有財力，可能也無法做了。

如果想想可以兼顧沒有遺憾，看到真正喜愛的區域與房子，就放心把資金壓在房地產，做個快樂的「擁房一族」吧！

讀者提問：

我今年28歲，有一個明年即將結婚的男友。我男友30歲，明年博士畢業，雖然他也有想繼續出國發展的打算，但既然要結婚，雙方家長也建議我們考慮買房子，同時願意出約共計200萬的頭期款。但我們算算目前房價這麼高，在北部買房真的很有壓力。也有朋友建議租房子就好，但父母一直說付租金不如付房貸。我們目前收入還不算穩定，到底該租房子還是買房子呢？

子房觀點：

對於年輕一族，我認為買房子或租房子這件事情，考量的是人生的「機會成本」。

房價是相對的。房市景氣的時候，還是有機會找到便宜的房子；房市不景氣的時候，還是有很貴的地區。但不管怎麼說，房子對一般民眾來說，都是一項高金額的購買行為。

因此，該租房子還是買房子，首先要決定的是，要不要在現階段做這樣的購買行為。

以我們到某風景勝地騎腳踏車為例，你可以選擇在當地租腳踏車來騎，雖然騎起來可能不是最舒服，但也可以短暫享受單車悠遊的快樂。你也可以選擇運自己買的高級腳踏車過去騎，甚至從家裡一路騎到目的地，但是得沿路小心照顧你的愛車，或者為了到目的地忍受騎一段艱苦的路程。因此，若堅持騎自己買的腳踏車，最後可能大部分時間都在附近某固定風景區域騎車。

同樣的，在人生的旅程中，你可以選擇到很多城市體驗不同工作與生活，這個時候「房子」不是主角，當地工作生活體驗才是主角，所以在預算有限的情況下，其實租房子就可以了。但如果你決定在某城市長住，買一個喜愛的房子，搭配自己喜愛的裝潢設備，這時候「房子」成為主角，但你的生活可能也就此「落地生根」。因此，才會進一步有學區、通勤、社區關係等等考量。

先把「人生居住遷徙選擇權」掌握在自己手中，不要為了「付租金還是付房貸」的數學問題決定買房子，這是我第一個建議。

但是，數學還是可以解釋人生的「機會成本」。

比如說，一棟價值1000萬的房子，自備款200萬，貸款800萬，貸20年。若以 3%年利率計算，每月本利攤還要負擔約4.4萬。等於夫妻兩人總月收入最好在10萬以上，否則未來生活會很辛苦。

但是，200萬也可以去國外發展，爭取國際研究工作，也許有取得國際高水準薪資的機會。

若以價值1000萬的房子住宅租金報酬率2.5%計算，租金每月只要2萬。比較原本每月4.4萬的要繳的房貸，每月可以多出將近2.4萬元拿去投資自己，這樣的發展也可能爭取更好的工作，更好的所得。

寧可「有錢沒房」，也不要「有房沒錢」，這是我的第二個建議。

第三個建議可以從置產行為來看：

人生很多東西是用買的。有些買了可以保值，比如房地產、金飾珠寶、名錶等，有些買了只會漸漸折舊，比如汽車、3C用品等。

但人生很多東西是不能用買的，比如親情、朋友關係等。你可能為了買房搬到偏遠郊區，無法常常與年邁父母互動；你可能為了買房搬到新興重劃區，離開了以往幾乎每隔兩三天就一起吃飯的好友。

房地產這東西，如果觀念與眼光正確，的確買房自住可以保值又增值。但是要想想的是，即使未來賺到了錢，會不會現在失去了什麼？

對年輕人來說要思考的是，有哪些事，現在不做，即使以後有財力，可能也無法做了。

如果想想可以兼顧沒有遺憾，看到真正喜愛的區域與房子，就放心把資金壓在房地產，做個快樂的「擁房一族」吧！

一天，一個盲人帶著他的導盲犬過街時，一輛大卡車失去控制，直沖過來，盲人當場被撞死，他的導盲犬為了守衛主人，也一起慘死在車輪底下。主人和狗一起到了天堂門前。：一個天使攔住他倆，為難地說：「對不起，現在天堂只剩下一個名額，你們兩個中必須有一個去地獄。」

主人一聽，連忙問：「我的狗又不知道什麼是天堂，什麼是地獄，能不能讓我來決定誰去天堂呢？」天使鄙視地看了這個主人一樣，皺起了眉頭，她想了想，說：「很抱歉，先生，每一個靈魂都是平等的，你們要通過比賽決定由誰上天堂。」

主人失望地問：「哦，什麼比賽呢？」天使說：「這個比賽很簡單，就是賽跑，從這裏跑到天堂的大門，誰先到達目的地，誰就可以上天堂。不過，你也別擔心，因為你已經死了，所以不再是瞎子，而且靈魂的速度跟肉體無關，越單純善良的人速度越快。」主人想了想，同意了。

天使讓主人和狗準備好，就宣佈賽跑開始。她滿心以為主人為了進天堂，會拼命往前奔，誰知道主人一點也不忙，慢吞吞地往前走著。更令天使吃驚的是，那條導盲犬也沒有奔跑，它配合著主人的步調在旁邊慢慢跟著，一步都不肯離開主人。天使恍然大悟：原來，多年來這條導盲犬已經養成了習慣，永遠跟著主人行動，在主人的前方守護著他。可惡的主人，正是利用了這一點，才胸有成竹，穩操勝券，他只要在天堂門口叫他的狗停下，就能輕輕鬆松贏得比賽。

天使看著這條忠心耿耿的狗，心裏很難過，她大聲對狗說：「你已經為主人獻出了生命，現在，你這個主人不再是瞎子，你也不用領著他走路了，你快跑進天堂吧！」可是，無論是主人還是他的狗，都像是沒有聽到天使的話一樣，仍然慢吞吞地地往前走，好像在街上散步似的。果然，離終點還有幾步的時候，主人發出一聲口令，狗聽話地坐下了，天使用鄙視的眼神看著主人。

這時，主人笑了，他扭過頭對天使說：「我終於把我的狗送到天堂了，我最擔心的就是它根本不想上天堂，只想跟我在一起… 所以我才想幫它決定，請你照顧好它！」天使愣住了。主人留戀地看著自己的狗，又說：「能夠用比賽的方式決定真是太好了，只要我再讓它往前走幾步，它就可以上天堂了。不過它陪伴了我那麼多年，這是我第一次可以用自己的眼睛看著它，所以我忍不住想要慢慢地走，多看它一會兒。如果可以的話，我真希望永遠看著它走下去。不過天堂到了，那才是它該去的地方，請你照顧好它。」

說完這些話，主人向狗發出了前進的命令，就在狗到達終點的一岔那，主人像一片羽毛似的落向了地獄的方向。他的狗見了，急忙掉轉頭，追著主人狂奔。滿心懊悔的天使張開翅膀追過去，想要抓住導盲犬，不過那是世界上最純潔善良的靈魂，速度遠比天堂所有的天使都快。所以導盲犬又跟主人在一起了，即使是在地獄，導盲犬也永遠守護著它的主人。

天使久久地站在那裏，喃喃說道：「我一開始就錯了，這兩個靈魂是一體的，他們不能分開！」

這個世界上，真相只有一個，可是在不同人眼中，卻會看出不同的是非曲直。這是為什麼呢？其實，道理很簡單，因為大部分人看待事物，都不能站在絕對客觀公正的立場上，而是或多或少地戴上有色眼鏡，用自己的經驗、好惡和道德標準來進行評判，結果就是－－我們可能看到了假像。所以：不要一味地按自己以為的那樣去思考！

一天，一個盲人帶著他的導盲犬過街時，一輛大卡車失去控制，直沖過來，盲人當場被撞死，他的導盲犬為了守衛主人，也一起慘死在車輪底下。主人和狗一起到了天堂門前。：一個天使攔住他倆，為難地說：「對不起，現在天堂只剩下一個名額，你們兩個中必須有一個去地獄。」

主人一聽，連忙問：「我的狗又不知道什麼是天堂，什麼是地獄，能不能讓我來決定誰去天堂呢？」天使鄙視地看了這個主人一樣，皺起了眉頭，她想了想，說：「很抱歉，先生，每一個靈魂都是平等的，你們要通過比賽決定由誰上天堂。」

主人失望地問：「哦，什麼比賽呢？」天使說：「這個比賽很簡單，就是賽跑，從這裏跑到天堂的大門，誰先到達目的地，誰就可以上天堂。不過，你也別擔心，因為你已經死了，所以不再是瞎子，而且靈魂的速度跟肉體無關，越單純善良的人速度越快。」主人想了想，同意了。

天使讓主人和狗準備好，就宣佈賽跑開始。她滿心以為主人為了進天堂，會拼命往前奔，誰知道主人一點也不忙，慢吞吞地往前走著。更令天使吃驚的是，那條導盲犬也沒有奔跑，它配合著主人的步調在旁邊慢慢跟著，一步都不肯離開主人。天使恍然大悟：原來，多年來這條導盲犬已經養成了習慣，永遠跟著主人行動，在主人的前方守護著他。可惡的主人，正是利用了這一點，才胸有成竹，穩操勝券，他只要在天堂門口叫他的狗停下，就能輕輕鬆松贏得比賽。

天使看著這條忠心耿耿的狗，心裏很難過，她大聲對狗說：「你已經為主人獻出了生命，現在，你這個主人不再是瞎子，你也不用領著他走路了，你快跑進天堂吧！」可是，無論是主人還是他的狗，都像是沒有聽到天使的話一樣，仍然慢吞吞地地往前走，好像在街上散步似的。果然，離終點還有幾步的時候，主人發出一聲口令，狗聽話地坐下了，天使用鄙視的眼神看著主人。

這時，主人笑了，他扭過頭對天使說：「我終於把我的狗送到天堂了，我最擔心的就是它根本不想上天堂，只想跟我在一起… 所以我才想幫它決定，請你照顧好它！」天使愣住了。主人留戀地看著自己的狗，又說：「能夠用比賽的方式決定真是太好了，只要我再讓它往前走幾步，它就可以上天堂了。不過它陪伴了我那麼多年，這是我第一次可以用自己的眼睛看著它，所以我忍不住想要慢慢地走，多看它一會兒。如果可以的話，我真希望永遠看著它走下去。不過天堂到了，那才是它該去的地方，請你照顧好它。」

說完這些話，主人向狗發出了前進的命令，就在狗到達終點的一岔那，主人像一片羽毛似的落向了地獄的方向。他的狗見了，急忙掉轉頭，追著主人狂奔。滿心懊悔的天使張開翅膀追過去，想要抓住導盲犬，不過那是世界上最純潔善良的靈魂，速度遠比天堂所有的天使都快。所以導盲犬又跟主人在一起了，即使是在地獄，導盲犬也永遠守護著它的主人。

天使久久地站在那裏，喃喃說道：「我一開始就錯了，這兩個靈魂是一體的，他們不能分開！」

這個世界上，真相只有一個，可是在不同人眼中，卻會看出不同的是非曲直。這是為什麼呢？其實，道理很簡單，因為大部分人看待事物，都不能站在絕對客觀公正的立場上，而是或多或少地戴上有色眼鏡，用自己的經驗、好惡和道德標準來進行評判，結果就是－－我們可能看到了假像。所以：不要一味地按自己以為的那樣去思考！

一天，一個盲人帶著他的導盲犬過街時，一輛大卡車失去控制，直沖過來，盲人當場被撞死，他的導盲犬為了守衛主人，也一起慘死在車輪底下。主人和狗一起到了天堂門前。：一個天使攔住他倆，為難地說：「對不起，現在天堂只剩下一個名額，你們兩個中必須有一個去地獄。」

主人一聽，連忙問：「我的狗又不知道什麼是天堂，什麼是地獄，能不能讓我來決定誰去天堂呢？」天使鄙視地看了這個主人一樣，皺起了眉頭，她想了想，說：「很抱歉，先生，每一個靈魂都是平等的，你們要通過比賽決定由誰上天堂。」

主人失望地問：「哦，什麼比賽呢？」天使說：「這個比賽很簡單，就是賽跑，從這裏跑到天堂的大門，誰先到達目的地，誰就可以上天堂。不過，你也別擔心，因為你已經死了，所以不再是瞎子，而且靈魂的速度跟肉體無關，越單純善良的人速度越快。」主人想了想，同意了。

天使讓主人和狗準備好，就宣佈賽跑開始。她滿心以為主人為了進天堂，會拼命往前奔，誰知道主人一點也不忙，慢吞吞地往前走著。更令天使吃驚的是，那條導盲犬也沒有奔跑，它配合著主人的步調在旁邊慢慢跟著，一步都不肯離開主人。天使恍然大悟：原來，多年來這條導盲犬已經養成了習慣，永遠跟著主人行動，在主人的前方守護著他。可惡的主人，正是利用了這一點，才胸有成竹，穩操勝券，他只要在天堂門口叫他的狗停下，就能輕輕鬆松贏得比賽。

天使看著這條忠心耿耿的狗，心裏很難過，她大聲對狗說：「你已經為主人獻出了生命，現在，你這個主人不再是瞎子，你也不用領著他走路了，你快跑進天堂吧！」可是，無論是主人還是他的狗，都像是沒有聽到天使的話一樣，仍然慢吞吞地地往前走，好像在街上散步似的。果然，離終點還有幾步的時候，主人發出一聲口令，狗聽話地坐下了，天使用鄙視的眼神看著主人。

這時，主人笑了，他扭過頭對天使說：「我終於把我的狗送到天堂了，我最擔心的就是它根本不想上天堂，只想跟我在一起… 所以我才想幫它決定，請你照顧好它！」天使愣住了。主人留戀地看著自己的狗，又說：「能夠用比賽的方式決定真是太好了，只要我再讓它往前走幾步，它就可以上天堂了。不過它陪伴了我那麼多年，這是我第一次可以用自己的眼睛看著它，所以我忍不住想要慢慢地走，多看它一會兒。如果可以的話，我真希望永遠看著它走下去。不過天堂到了，那才是它該去的地方，請你照顧好它。」

說完這些話，主人向狗發出了前進的命令，就在狗到達終點的一岔那，主人像一片羽毛似的落向了地獄的方向。他的狗見了，急忙掉轉頭，追著主人狂奔。滿心懊悔的天使張開翅膀追過去，想要抓住導盲犬，不過那是世界上最純潔善良的靈魂，速度遠比天堂所有的天使都快。所以導盲犬又跟主人在一起了，即使是在地獄，導盲犬也永遠守護著它的主人。

天使久久地站在那裏，喃喃說道：「我一開始就錯了，這兩個靈魂是一體的，他們不能分開！」

這個世界上，真相只有一個，可是在不同人眼中，卻會看出不同的是非曲直。這是為什麼呢？其實，道理很簡單，因為大部分人看待事物，都不能站在絕對客觀公正的立場上，而是或多或少地戴上有色眼鏡，用自己的經驗、好惡和道德標準來進行評判，結果就是－－我們可能看到了假像。所以：不要一味地按自己以為的那樣去思考！

比你厲害～～ 菲傭瑪麗亞要求加薪，女主人非常意外。 女主人 : 【憑什麼理由要加薪？ 】 女僕 :【我有三個理

由！ 第一個是我比妳會燙衣服。 】 女主人 : 【誰說的？ 】 女僕 :【 妳老公。 】 女主人 : 【喔！】 女僕 :【 第

二個理由， 我煮菜比妳煮的好吃。 】 女主人 : 【誰說的？】 女僕 : 【也是妳老公。】 女主人 : 【哼！】 女僕 :

【第三個理由，我比妳會嘿咻，技術比較好。 】 女主人臉色大變，問誰說的。 女僕 :【 我不能説.........】 女主

人：【哼！不説！妳明天就不用來上班了！】 女僕：【是.....是...司機阿強啦！】 女主人緊張的說 : 【呃…妳想

加多少？】。

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二個理由， 我煮菜比妳煮的好吃。 】 女主人 : 【誰說的？】 女僕 : 【也是妳老公。】 女主人 : 【哼！】 女僕 :

【第三個理由，我比妳會嘿咻，技術比較好。 】 女主人臉色大變，問誰說的。 女僕 :【 我不能説.........】 女主

人：【哼！不説！妳明天就不用來上班了！】 女僕：【是.....是...司機阿強啦！】 女主人緊張的說 : 【呃…妳想

加多少？】。